Целевое назначение кредита
Исполнение клиентом Банка платежных обязательств по импортному контракту на поставку товаров/оборудования или строительство иностранными подрядчиками объектов «под ключ».
Требования к финансовому состоянию Заемщика и обеспечению
В соответствии с текущими требованиями ОАО «Банк Москвы».
Сумма импортного контракта
Желательно не менее 1.000.000,- USD или EUR.
Условия платежа по импортному контракту
- 15% авансовый платеж (оплачивается Заемщиком самостоятельно или при необходимости может быть профинансирован ОАО «Банк Москвы» на срок до 1—2 лет с использованием документарного аккредитива. Условия финансирования аналогичны условиям продукта «Краткосрочное финансирование импорта»);
- 85% безотзывный неподтвержденный Аккредитив Банка Москвы. Платежи по Аккредитиву производятся иностранным финансирующим банком за счет целевого межбанковского кредита, предоставляемого ОАО «Банк Москвы» под страховку национального ЭКА, против отгрузочных или иных документов, согласованных в контракте.
Вид кредитного продукта для клиента
Кредит на формирование покрытия по Аккредитиву, открываемому для расчетов по импортному контракту.
Срок кредита
До 7 лет, включая срок изготовления и поставки оборудования (до 2 лет) и период погашения кредита (до 5 лет). Точный срок устанавливается после определения иностранного финансирующего банка и принятия решения Уполномоченным органом Банка о принятии кредитного риска на клиента.
Сумма кредита
85% от общей суммы импортного контракта.
Валюта кредита
USD или EUR. Обычно кредит оформляется в валюте контракта.
Документация
- Внешнеторговый контракт,
- Заявка на кредит,
- Заявление на Аккредитив,
- Кредитный Договор,
- Договоры Обеспечения,
- Договор Поручительства с иностранным финансирующим банком (может понадобиться в некоторых случаях в зависимости от того, какой иностранный банк будет финансировать сделку).
Процентная ставка по кредиту устанавливается следующим образом
- С даты открытия Аккредитива до даты его полного использования на неиспользованную сумму Аккредитива начисляется фиксированная ставка Х% годовых. Ставка включает комиссию инобанка и премию ОАО «Банк Москвы» за кредитный риск;
- С даты каждого платежа по Аккредитиву до даты погашения кредита на сумму всех платежей по Аккредитиву начисляется плавающая ставка LIBOR** + Х % годовых (для кредитов в USD) или EURIBOR* + Х % годовых (для кредитов в EUR). Ставка включает комиссию инобанка за финансирование платежей по Аккредитиву и премию ОАО «Банк Москвы» за кредитный риск.
* LIBOR (London Interbank Offered Rate) означает межбанковскую ставку предложения для кредитов в долларах США, предоставляемых первоклассным заемщикам на международном рынке ссудных капиталов. ** EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) означает межбанковскую ставку предложения для кредитов в Евро, предоставляемых первоклассным заемщикам на международном рынке ссудных капиталов.
Уплата процентов
По согласованному графику, как правило, ежемесячно. Ставка LIBOR/EURIBOR фиксируется на каждые 6 месяцев за два дня до начала каждого такого периода.
Возврат основной суммы долга
По согласованному графику
Дополнительные комиссии
Комиссия за организацию финансирования
0,Х% (не более 0,5%) единовременно от суммы кредита. Комиссия выплачивается в течение 10 дней с даты подписания Кредитного Договора.
Комиссия за поддержание кредитной линии
0,Х% (не более 0,5%) годовых от невыбранной части кредитной линии с даты подписания Кредитного Договора до даты открытия Аккредитива. Комиссия уплачивается ежемесячно.
Премия ЭКА за страхование рисков иностранного финансирующего банка
Около 4—5% от суммы кредита единовременно. Точный размер комиссии сообщается после подачи заявки в ЭКА. При включении страховой премии ЭКА в общую сумму импортного контракта она оплачивается Экспортером, т.о. финансируется 85% этой суммы. Однако, увеличение общей стоимости контракта приведет к увеличению размера НДС и таможенных пошлин. ОАО «Банк Москвы» готов провести переговоры с иностранным финансирующим банком по согласованию альтернативной схемы финансирования страховки ЭКА без ее включения в контракт.
Прочие возможные комиссии
- Комиссия ОАО «Банк Москвы» за открытие Аккредитива может быть включена в процентную ставку по кредиту и отдельно не взиматься.
- Аккредитив неподтвержденный, поэтому комиссия иностранного банка за подтверждение отсутствует.
- Комиссии иностранных банков (за авизование, проверку документов, исполнение и т.п.), как правило, оплачиваются Экспортером в соответствии с Контрактом.
