Потребительский кредит под залог недвижимости

Основные условия получения кредита

Целевое использование кредита
На любые цели.

Процентные ставки
от 14,10% в иностранной валюте, от 16,65% в рублях РФ.

Размер кредита
До 50% от оценочной стоимости имеющейся недвижимости, предоставляемой в залог (но не менее 20%).

Валюта кредита
Рубли РФ, доллары США, евро.

Срок кредитования
Не менее 12 месяцев и не более 84 месяцев (срок, кратный 12 мес.)

Сумма кредита
Московский регион — от 490 000 рублей РФ (эквивалент по курсу Банка России в валюте кредита на дату подачи Анкеты в Банк).

Филиалы — от 170 000 рублей РФ (эквивалент по курсу Банка России в валюте кредита на дату подачи Анкеты в Банк).

Обеспечение по кредиту
Залог жилой недвижимости:

• две квартиры (два дома);
• две дачи;
• квартира и дача.

• земельный участок;
• гараж (машиноместо).

Потребительский кредит под залог недвижимости*

* Если кредит предоставляется клиенту, являющемуся сотрудником зарплатного и/или сотрудником корпоративного клиента Банка, процентные ставки снижаются на 0,65 процентных пункта*****; если кредит предоставляется клиенту, привлеченному в Банк компанией-партнером (агентством недвижимости, кредитным брокером), процентные ставки снижаются на 0,5 процентных пункта;

** Включительно

*** В случае подтверждения дохода справкой по форме Банка процентная ставка увеличится на 1 процентный пункт

**** При отсутствии личного и титульного страхования процентная ставка увеличивается на 3 процентных пункта

***** При соответствии заемщика/созаемщика установленным Банком критериям для данной категории клиентов

Залог (ипотека) двух жилых помещений (квартира, жилой дом [коттедж]), двух дач (допускается залог жилого помещения и дачи) и функционально обеспечивающий жилое помещение, дачу земельный участок/права аренды такого земельного участка или залог нежилой недвижимости (земельный участок, гараж или машиноместо и функционально обеспечивающий гараж, машиноместо земельный участок/права аренды такого земельного участка), находящихся в собственности Заемщика или Созаемщика.

Стоимость предмета залога должна подтверждаться оценкой независимого оценщика. Банк рекомендует своим клиентам и заемщикам обращаться к независимым оценщикам и оценочным организациям, в отношении которых принято положительное решение о сотрудничестве. Оценка предмета ипотеки оценщиком должна быть проведена не ранее, чем за 3 месяца до момента принятия Банком предмета ипотеки в качестве обеспечения.

В ипотеку могут приниматься:

— два жилых помещения (две квартиры, два жилых дома)*;

Основные требования к жилым помещениям, принимаемым в ипотеку:

1. В ипотеку может приниматься жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в доме, отдельно стоящим жилым домом (коттеджем) или сблокированным домом (таунхаусом), предназначенным для постоянного проживания, состоящие из одной или нескольких комнат, на которое в установленном порядке оформлено право собственности.
2. Жилое помещение, принимаемое в ипотеку, должно соответствовать следующим требованиям:
   • быть подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, а также к системе канализации;
   • быть обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
   • иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
   • в случае приобретения жилых помещений во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки, при этом должны быть подведены все основные коммуникации: центральное водоснабжение, канализация и электричество;
   • в случае приобретения жилых помещений в сельской местности допускается отсутствие подключения жилого помещения к центральным системам водо- и газоснабжения и отсутствие канализации, при этом должно быть обеспечено автономное снабжение вышеуказанными коммуникациями.
3. Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим условиям и требованиям:
   • не находиться в аварийном состоянии;
   • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением;
   • не состоять в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
   • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

   Не могут быть приняты в ипотеку следующие объекты недвижимости:

   • квартиры, расположенные в многоквартирных домах:
     • материал несущих стен которых содержит деревянные конструкции;
     • межэтажные перекрытия которых состоят полностью из деревянных конструкций;
     • "барачного" типа (щитовые/деревянные дома) с коридорной или секционной системой планировки, имеющие общие санитарные комнаты и кухни);
     • типа «общежития» (дома с общими на несколько квартир кухней или санитарными комнатами);
     • построенных ранее 1957 г., этажностью ниже 6 этажей (за исключением случаев предоставления заемщиком справки уполномоченного органа о том, что указанный дом не подлежит сносу или реконструкции в соответствии с распоряжениями государственных и муниципальных органов);
     • домах панельного типа, этажностью ниже 6 этажей, с года постройки которых прошло более 20 лет (включительно); кирпичных домах, этажностью ниже 6 этажей, с года постройки или последнего капитального ремонта которых прошло более 30 лет (включительно).
   • квартиры, на которые право собственности продавца не зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее — ЕГРП);
   • квартиры в ветхих жилых домах, домах, признанных в установленном порядке аварийными, домах, подлежащих сносу по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при изъятии для государственных и/или муниципальных нужд, на момент принятия решения об ипотеке квартиры/жилого помещения;
   • жилые помещения, являющиеся предметом судебного спора;
   • квартиры в домах, подлежащих реконструкции и (или) капитальному ремонту, если иное не определено кредитующим подразделением исходя из характера проводимой реконструкции или капитального ремонта.
   • жилые помещения, используемые не в соответствии с назначением и разрешенным использованием (в случае переоборудования и перепланирования жилого помещения под нежилое использование, не согласованное в установленном законом порядке).
   • индивидуальные жилые дома:
     • старше 20 лет, за исключением домов, по которым имеется положительное заключение Оценщика об удовлетворительной ликвидности объекта (но не более 50 лет для кирпичных домов);
     • не предназначенные для постоянного проживания (летние, дачные, садовые домики, а также иные строения, в которых отсутствует возможность регистрации заемщика по месту жительства);
     • расположенные на землях сельскохозяйственного назначения;
     • расположенные на землях категории «земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения;
     • построенные на земельных участках, принадлежащих продавцу на правах аренды, в случае, если срок аренды истекает ранее срока действия кредитного договора, увеличенного на один год;
     • незавершенные строительством, процент готовности которых составляет менее 75% (процент готовности определяется независимым оценщиком и указывается в Отчете об оценке).
4. Жилые помещения не должны являться предметом залога по обеспечению исполнения иных обязательств, не должны иметь каких-либо иных ограничений (обременений), как подлежащих, так и не подлежащих государственной регистрации, в том числе должны быть свободны от прав пользования любыми третьими лицами, которые не являются собственниками закладываемого жилого помещения или членами семьи (супруг/супруга, родители Заемщика/Созаемщика, братья/сестры Заемщика/Созаемщика) собственника;
5. В одном из двух жилых помещений (либо в жилом помещении, либо в даче, если в залог передается жилое помещение и дача), помимо перечисленных выше требований, не должно быть никаких граждан, обладающих правами пользования данной квартирой, в том числе зарегистрированных лиц.

— две дачи*;

Основные требования к дачам, принимаемым в ипотеку:

• право собственности на объект недвижимости должно быть зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• здание должно быть капитальным строением с подключенными коммуникациями, что должно быть подтверждено отчетом об оценке;
• здание должно располагаться на землях категории «земли населенных пунктов» с разрешенным использованием для дачного строительства;
• на земельном участке должны отсутствовать иные строения, сооружения, на которые не зарегистрировано право собственности залогодателя. В случае наличия на земельном участке иных строений, сооружений, на которые зарегистрировано право собственности, такие строения, сооружения должны быть переданы в ипотеку Банку вместе со зданием;
• отсутствие задолженности по коммунальным платежам и электроэнергии, что должно быть подтверждено эксплуатирующей организацией;
• предназначены для постоянного проживания граждан с правом регистрации данных граждан по месту жительства;
• дача не должна являться предметом залога по обеспечению исполнения иных обязательств, не должна иметь каких-либо иных ограничений (обременений), как подлежащих, так и не подлежащих государственной регистрации, в том числе должна быть свободна от прав пользования любыми третьими лицами, которые не являются собственниками закладываемой дачи или членами семьи (супруг/супруга, родители Заемщика/Созаемщика, братья/сестры Заемщика/Созаемщика) собственника;
• в одной из двух дач (либо в даче, либо в жилом помещении, если в залог передается дача и жилое помещение), помимо перечисленных выше требований, не должно быть никаких граждан, обладающих правами пользования данной дачей, в том числе зарегистрированных лиц.

— земельный участок;

Основные требования к земельным участкам, принимаемым в ипотеку:

1. размер земельного участка должен находиться в пределах максимального и минимального значений размеров, установленных нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различных категорий и целевого использования;
2. на земельном участке:
   • отсутствуют какие-либо строящиеся/построенные здания, строения, сооружения, в том числе объект незавершенного строительства;
   • или присутствуют строящиеся/построенные здания, строения, сооружения, в том числе объект незавершенного строительства, которые принадлежат залогодателю на праве собственности, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтвержденному соответствующими документами. В данном случае земельный участок передается в ипотеку обязательно вместе с находящимися на нем объектами недвижимости. При этом на земельном участке отсутствуют другие здания, строения, сооружения, право собственности на которые не зарегистрировано в ЕГРП.

Земельные участки, принимаемые в ипотеку, должны отвечать следующим требованиям, предъявляемым к категории земель и видам разрешенного целевого использования:

• земли населенных пунктов с разрешенным использованием:
  • для индивидуального жилищного строительства;
  • для дачного строительства (с правом возведения жилого дома и с правом регистрации проживания в нем);
  • для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок).

Кредитор не принимает в ипотеку:

• земельные участки, исключенные из оборота или ограниченные в обороте;
• земельные участки, передача которых в ипотеку запрещена действующим законодательством РФ;
• земельные участки, площадь которых меньше минимального размера либо больше максимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации/нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого использования;
• части (доли) земельных участков;
• земельные участки, на которые право собственности залогодателя не зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• земельные участки, на которые в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрированы обременения и ограничения;
• земельные участки, на которых имеются строящиеся/построенные здания, строения, сооружения, в том числе объект незавершенного строительства, на которые право собственности залогодателя не зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• земельные участки непригодные для целей строительства.

— гараж или машиноместо;

Основные требования к гаражам и машиноместам, принимаемым в ипотеку:

• на дату проведения оценки независимым оценщиком право собственности на объект недвижимости зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• по информации, содержащейся в отчете об оценке, объект должен являться капитальным строением (для гаражей);
• объект находится в охраняемом отапливаемом гаражном комплексе, подземном паркинге в офисном центре или жилом комплексе;
• отсутствует задолженность по коммунальным платежам и электроэнергии, подтвержденная эксплуатирующей организацией

*допускается залог жилого помещения и дачи