Руководитель Private Banking ВТБ Банк Москвы удостоен премии Лучший частный банкир года по версии Spear’s Awards.
Подробнее
на главную Private Banking
Просто о Private Banking
Здесь Вы найдете не только подробное описание наших услуг,
но и выдержки из интервью и статей, которые на простых
примерах расскажут Вам о том, что такое Private Banking
Заказать консультацию
Дмитрий Брейтенбихер
Старший вице-президент Банка ВТБ (ПАО)
Руководитель направления Private Banking
на сводную страницу
Цикл передач Рантье и Кира Альтман:
Долгосрочный инвестиционный план, с учетом юридических и налоговых аспектов. Страхование от возможных рисков пенсионного плана и вопросов наследования

Финансовое планирование не только увязывает в себе систематизацию и учет всех основных направлений Private Banking & Wealth Management, но и является эффективным инструментом выявления потребностей, финансовых целей и профиля клиента. На этой основе, а также анализе баланса активов и пассивов и бюджета (доходов и расходов) формируется комплексное предложение в виде долгосрочного инвестиционного плана, с учетом юридических и налоговых аспектов (налоговое планирование, структура владения и действующих договоров, оптимизация и т.д.), страхования от возможных рисков (страховое планирование), пенсионного плана и вопросов наследования.

Из цикла программ BusinessFM «Все просто» с Кирой Альтман

Кира Альтман: Это проект «Все просто», я — Кира Альтман. У нас в гостях вице-президент «Банка Москвы» Дмитрий Брейтенбихер и мы говорим о том, как организовать управление личными финансами. Дмитрий, в последнее время достаточно часто стали говорить о такой услуге как финансовое планирование. Насколько актуален для состоятельных клиентов этот продукт на самом деле?

Дмитрий Брейтенбихер: Персональное финансовое планирование — это скорее не продукт, а инструмент управления состоянием и капиталом семьи, так как оно связывает между собой все аспекты Private Banking и Wealth Management. Иными словами, это системный подход к личным финансовым процессам управление ими и контроль.

Кира Альтман: Хорошо. Из чего этот процесс состоит, с чего он начинается?

Дмитрий Брейтенбихер: Прежде всего, необходимо провести внутренний финансовый аудит всех активов и пассивов, составить индивидуальный баланс, чтобы посмотреть как, за счет каких источников прирастают и убывают средства клиента и почему.

Кира Альтман: Сейчас сложно прогнозировать, когда все так быстро меняется, возникают непредвиденные обстоятельства и проблемы...

Дмитрий Брейтенбихер: Кира, если проблему можно решить за деньги, то это не проблема, это расходы. И эти расходы надо планировать. Персональное финансовое планирование — это совсем не раз и навсегда закрепленный статичный документ. Это непрерывный процесс, который требует учета всех происходящих в экономике и политике изменений и оценки их влияния на достижение поставленных финансовых целей. Кстати, определение системы личных и семейных финансовых целей и приоритетов — один из важнейших элементов личного финансового планирования.

Кира Альтман: Это справедливо. Ну а как они определяются? Ведь просто одного «я хочу», не очень достаточно?

Дмитрий Брейтенбихер: Поэтому, несмотря на то, что в 90% случаев мы хотим больше, чем можем себе позволить необходимо ставить перед собой цели и далее совместно с персональным менеджером рассчитывать возможности и сроки их достижения. Важно составить план и начинать действовать. Есть такая японская поговорка «Планирование без действий — это мечта, а действие без планирования — это кошмар». Так вот задача персонального финансового планирования сделать так, чтобы все ваши действия способствовали скорейшему достижению Вашей мечты.

Кира Альтман: С наступающим, так и хочется сказать.

Из цикла программ BusinessFM «Советы современному Рантье» с Кирой Альтман

Кира Альтман: Это программа Рантье с Кирой Альтман и у нас в гостях Вице-президент Банка Москвы Дмитрий Брейтенбихер и мы говорим о том, как организовать управление личными финансами. Дмитрий в последнее время достаточно часто стали говорить о такой услуге как финансовое планирование. Насколько актуален для состоятельных клиентов этот продукт?

Дмитрий Брейтенбихер: Персональное финансовое планирование — это скорее не продукт, а инструмент управления состоянием и капиталом семьи, так как оно связывает между собой все аспекты Private Banking и Wealth Management. Иными словами, это системный подход к личным финансовым процессам управление ими и контроль.

Кира Альтман: Из чего этот процесс состоит, с он начинается?

Дмитрий Брейтенбихер: Прежде всего, необходимо провести внутренний финансовый аудит всех активов и пассивов, составить индивидуальный баланс, чтобы посмотреть как, за счет каких источников прирастают и убывают средства клиента и почему...

Кира Альтман: Как это делается?

Дмитрий Брейтенбихер: В упрощенном варианте: Весь капитал делится на активы и пассивы, в зависимости от того приносит ли доход имущество или нет, и в каком размере. Все что требует расходов или обеспечивает доход ниже заданной нормы рентабельности — это пассивы. Норма рентабельности определяется совместно с клиентом.

Кира Альтман: И каким должно быть соотношение активов к пассивам?

Дмитрий Брейтенбихер: Для того, чтобы личный баланс был «здоровым», предполагается что активы минимум в полтора раза должны быть больше пассивов. Естественно в периоды нестабильности этот показатель должен быть еще выше, чтобы обеспечить положительный cash flow следующей составляющей финансового плана — личным бюджетом. Это ежемесячные (как правило) доходы и расходы семьи и их прогнозирование.

Кира Альтман: Сейчас сложно прогнозировать, когда все так быстро меняется, возникают непредвиденные обстоятельства и проблемы...

Дмитрий Брейтенбихер: Кира, если проблему можно решить за деньги, то это не проблема, это расходы... И эти расходы надо планировать. Видите ли персональное финансовое планирование — это совсем не раз и навсегда закрепленный статичный документ. Это непрерывный процесс, который требует учета всех происходящих в экономике и политике изменений и оценки их влияния на достижение поставленных финансовых целей. Кстати, определение системы личных и семейных финансовых целей и приоритетов — это один из важнейших элементов личного финансового планирования.

Кира Альтман: Как они определяются? Ведь просто одного «я хочу», наверно недостаточно?

Дмитрий Брейтенбихер: Конечно, просто «из желаний» богатств не получается. Но они получаются из четкого плана действий, который основан на таких же ясных устремлениях. Поэтому, несмотря на то, что в 90% случаев мы хотим больше, чем можем себе позволить необходимо ставить перед собой цели и далее совместно с персональным менеджером рассчитывать возможности и сроки их достижения. Путем оптимизации структуры активов / пассивов, доходов и расходов, поиска адекватных возможностей для инвестирования и так далее. Важно составить план и начинать действовать. Есть такая японская поговорка «Планирование без действий — это мечта, а действие без планирования — кошмар». Так вот задача персонального финансового планирования сделать так, чтобы все ваши действия способствовали скорейшему достижению Вашей мечты.

Из цикла программ BusinessFM «Советы современному Рантье» с Кирой Альтман

Кира Альтман: Это программа Рантье с Кирой Альтман и у нас в гостях Вице-президент Банка Москвы Дмитрий Брейтенбихер и мы говорим о персональном финансовом планировании как эффективном способе управления личными финансами. Дмитрий, вот мы с личным менеджером определили финансовые цели, проанализировали свои доходы и расходы, посчитали сколько денег не хватает...

Дмитрий Брейтенбихер: Иногда останавливает не нехватка денег, а отсутствие мечты.

Кира Альтман: Хорошо, определились с мечтой и ресурсами, что дальше?

Дмитрий Брейтенбихер: После оптимизации баланса активов и пассивов и бюджета доходов и расходов, начинается работа по составлению планов, направленных на достижение целей. Как правило, это инвестиционный план, который включает в себя подбор актуальных финансовых инструментов и рекомендаций по инвестициям, направленным на сохранение и приращение семейного капитала.

Далее формирование пенсионного капитала или личный пенсионный план. Уж, коль скоро мы заговорили о пенсии — так же часто составляется и план наследования, в котором определяется структура и распределение капитала между наследниками.

Отдельным блоком идет страхование от возможных рисков. Все полисы и программы упаковываются в единый план страхования. Ну и наконец, юридическое и налоговое планирование...

Кира Альтман: А здесь чем можно помочь?

Дмитрий Брейтенбихер: Ну как. Правовые и налоговые вопросы возникают на всех этапах владения тем или иным активом. И здесь спектр возникающих вопросов очень широк. От анализа договорной базы, выбора юрисдикций и структуры владения, до банальных рекомендаций по отнесению личных расходов клиента (например связь, медицина, транспорт, поездки и тд) на его бизнес. Кстати говоря, исторически именно с консультантов по вопросам минимизации налогообложения и начался процесс развития персонального финансового планирования...

Кира Альтман: Когда это было?

Дмитрий Брейтенбихер: Более 40 лет назад в США появились первые специалисты, но тогда, как я уже сказал, основной акцент делался на налоговый консалтинг и бюджетирование. Потом после волны пенсионных реформ в западных странах стали добавлять персональные пенсионные планы. И наконец, бум инвестиционных продуктов 80-х годов спровоцировал потребность в составлении личных инвестиционных планов. Вот почему до нашего времени финансовое планирование дошло в в виде такой достаточно широкой и увязывающей все аспекты Private Banking & Wealth Management платформы.

Кира Альтман: То есть планирование определяет — «все»?

Дмитрий Брейтенбихер: Нет, конечно. Планы это просто набор намерений, если они тут же не перерастают в действия и тяжелый труд, на достижение поставленных целей. Но важно помнить, что каждая минута, потраченная на планирование будет экономить тысячи минут Вашего труда.